Много хора вярват, че с лошо ЦКР (Централен кредитен регистър) е невъзможно да получат кредит. Това убеждение е толкова разпространено, че мнозина дори не опитват да кандидатстват. Но реалността днес е различна и можете да вземете заем дори и с лошо ЦКР. Финансовият пазар се променя и вече предлага решения и за хора с проблемна кредитна история.
ЦКР е база данни, поддържана от БНБ, която съхранява информация за всички кредити. Включва информация за забавени плащания, просрочия, дългове и кредити в процес на изплащане. Това е основен инструмент за банките при оценка на риска. Но лошото ЦКР не означава автоматичен отказ. Важно е да знаете кои опции съществуват.
Първата възможност са небанковите финансови институции. Те имат по-гъвкави изисквания от традиционните банки. Често разглеждат индивидуално всяка кандидатура. Много от тях са склонни да отпуснат кредит при влошено ЦКР, ако доходите ви са стабилни. Те оценяват настоящата ви финансова ситуация, а не само миналото.
Друг подход е използването на поръчител. Ако имате човек, готов да гарантира за вас, шансовете ви нарастват. Поръчителят трябва да има добра кредитна история и постоянни доходи. Това дава на кредитора сигурност, че заемът ще бъде изплатен дори при затруднение от ваша страна.
Някои кредитори предлагат специални продукти за хора с лошо ЦКР. Те са създадени именно за хора, преминали през финансови трудности. Обикновено са с по-високи лихви, но дават шанс за ново начало. При коректно обслужване, този кредит може дори да подобри рейтинга ви в бъдеще.
Важно е също така да знаете какво точно съдържа вашият кредитен отчет. Всеки има право веднъж годишно да го провери безплатно. Така ще видите какво виждат и кредиторите. Понякога има грешки, които влияят негативно. Ако откриете такива, подайте сигнал за корекция.
Доказан доход е едно от най-важните изисквания, когато кандидатствате с лошо ЦКР. Ако имате постоянна работа или друг стабилен източник на средства, това значително повишава шансовете ви. Представете документите си ясно и точно. Това включва фишове за заплата, трудов договор или декларации за доходи.
Ако работите като фрийлансър или имате собствен бизнес, предоставете извлечения от банкова сметка. Покажете, че приходите ви са редовни. Това ще убеди кредитора, че сте платежоспособни, независимо от минали просрочия.
Добре е също да започнете с по-малка сума. Кредит за 500 или 1000 лева е по-лесен за одобрение. Ако го погасявате навреме, ще изградите отново доверие у институциите. Постепенно ще можете да кандидатствате за по-големи суми и по-добри условия.
Избягвайте съмнителни кредитори, които изискват предварителни такси. Това често са измами. Винаги проверявайте дали фирмата е лицензирана от БНБ. Четете внимателно договора и условията. Уверете се, че разбирате какво подписвате.
Не се поддавайте на страха. Лошото ЦКР не е присъда. С правилна стратегия и дисциплина, можете да получите нужния кредит. Още по-важно – можете да възстановите финансовата си репутация. Използвайте втория шанс разумно и отговорно.
Финансовите затруднения могат да се случат на всеки. Важното е как се справяме с тях. Захвърлете мита, че с лошо ЦКР сте обречени. Има решение – просто трябва да го потърсите правилно.
